Aktuális gazdasági pénzügyi információk

Százezreknek jár ez a 150.000 Ft. Ellenőrizd, hogy közzéjük tartozol-e?

Egy pohár pezsgő és mellé 150.000 Ft! Jöhet?

Amikor beköszönt a szilveszter, sokan csak a pezsgőre és a tűzijátékra koncentrálnak, de a pénzügyekhez értők számára ez az időszak az adókedvezmények kihasználásának legjobbideje. Ebben a cikkben megtudhatod, hogy hogyan maximalizálhatod a visszaigényelhetőadód összegét ? függetlenül attól, hogy most ismerkedsz az adókedvezmények világával, vagy már az utat járva elkezdted kihasználni ezeket a lehetőségeket. Ugyanis a 20%-os adóvisszatérítés kivételes ajándék az államtól, de csak azok számára,akiknek van miből visszaigényelniük. Ha év közben befizettél személyi jövedelemadót (alias SZJA), akkor kezedben a lehetőség, hogy az adódból visszaszerezd a törvény által biztosított maximumot, ami akár 150.000 forint is lehet. Mutatjuk, hogy hogyan teheted ezt meg.

Mi az a 20% adóvisszatérítés?

A 20% adóvisszatérítés lényege, hogy az állam visszaadja nekünk a befizetett személyi jövedelemadónk (SZJA) egy részét, ha azt öngondoskodásra fordítjuk. Azaz, ha te befektetsz az egészségedbe vagy a nyugdíjas éveidbe, az állam hozzátesz a megtakarításaidhoz, maximum 150.000 forintot. Gondoljunk erre úgy, mint egyfajta köszöne tnyilvánítás, amiért felelősen gondolkodunk a jövőnkről. Milyen befektetések és megtakarítások után jár ez a kedvezmény? A törvény széles skálán mozog, ami azt jelenti, hogy többféle megtakarítási forma után igényelheted az adókedvezményt. Legyen szó egészségpénztári megtakarításról, amivel a jövőbeni orvosi kiadásaidat fedezheted, vagy önkéntes nyugdíjpénztári befizetésről, ami a nyugalmas öregkorod alapkövét hivatott lerakni, a lényeg ugyanaz: az ide befizetett összegek 20 százalékát visszakapod valamely pénztári számládra.

Mi az egészségpénztár és hogyan működik?

Az egészségpénztár nem más, mint egy kollektív megtakarítási forma, amelyet az állam istámogat, és amely lehetővé teszi, hogy tagjai egészségügyi szolgáltatásokat vegyenekigénybe a pénztári számlájukról. Az egészségpénztári rendszer egyfajta öngondoskodási alapot jelent, melybe a tagok rendszeren befizetnek, legyen szó havi, negyedéves vagy éves díjról. Az itt gyűjtött pénzeket aztán számos egészségügyi kiadásra lehet fordítani: fogorvosi kezelésektől kezdve a gyógyszer vásárláson át a szemüvegkeretig vagy akár egy műtétig. Miért is fontos az egészségpénztár ebben az összefüggésben? A válasz egyszerű: mert az egészségpénztárba történő befizetéseid után jogosult vagy az említett 20%-osadókedvezményre. Ez azt jelenti, hogy ha mondjuk évente befizetsz 100.000 forintot pénztári számládra, akkor akár 20.000 forintot is visszakaphatsz az adódból, így az államtól kapotttámogatás révén még többet tudsz félretenni az egészséged megőrzésére. Ráadásul ez a kedvezmény nem csak a te befizetéseidre, hanem a munkáltatód által befizetett összegekre is érvényes lehet, tehát a végén akár dupla előnnyel is gazdagodhatsz.

Mi a nyugdíjpénztár és milyen előnyei vannak?

A nyugdíjpénztár egy olyan öngondoskodási forma, amely lehetőséget biztosít a tagjainak, hogy hosszú távú megtakarítást képezzenek ezzel felkészülve időskori éveikre. Gondolatban sokan már a nyugdíjas éveiket tervezgetik, de kevesen tesznek is érte lépéseket. A nyugdíjpénztárak ebben nyújtanak segítséget, lehetővé téve, hogy rendszeres befizetésekkel növeljük a nyugdíjkorhatárhoz érkezve rendelkezésre álló összeget. Ezek a megtakarítások befektetésre kerülnek, aminek köszönhetően az évek során kamatokat és hozamokat termelnek, így a befektetett összeg a többszörösére növekedhet. Ami pedig a pénzügyi előnyöket illeti, a nyugdíjpénztári befizetéseink után is igénybevehetjük a 20%-os adóvisszatérítést, hasonlóan az egészségpénztári rendszerhez. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy az ide befizetett összegek után is igényelhetjük a 20% adóvisszatérítést 150.000 forintig. Fontos megjegyezni, hogy az adóvisszatérítés maximális összege - ami jelenleg 150.000 forint - az egészségpénztárba és a nyugdíjpénztárba befizetett összegek együttesén alapul, tehát az összes öngondoskodási formára vonatkozik. Ezért érdemes megfontoltan tervezni a befizetéseidet és kihasználni a rendelkezésre álló minden lehetőséget, hogy a lehető legtöbbet hozd ki a rendszerből.

Az év végi határidő és annak jelentősége:

Az év vége nem csupán az ünnepek miatt fontos ? az adókedvezmények világában is kiemelt jelentőséggel bír. A december 31-i határidő nem csak egy dátum a naptárban; ez a végső pillanat, amikor még befizethetünk az egészség- és nyugdíjpénztárakba, hogy kihasználhassuk az adóvisszatérítés adta lehetőségeket a következő évben. Ha ezt a dátumot elmulasztjuk, egy egész éves adókedvezményt veszítünk el, amit már nem pótolhatunk. Az időzítés tehát létfontosságú, és aki előre tervez és figyel az időzítésre, az maximálisan élhet az adóvisszatérítés adta lehetőségekkel. Ne feledkezz meg róla, hogy az adóvisszatérítés nem automatikus; neked kell érte lépéseket tenni. De ha okosan és előrelátóan cselekszel, akkor a következő évben is örömmel fogsz visszatekinteni a bölcs döntéseidre.

Befektetési tudnivalók kezdőknek: hogyan érdemes nekikezdeni?

Szerencsére évről évre egyre nagyobb hangsúly kerül pénzügyeink tudatos kezelésére, ennek pedig legfontosabb eszköze a befektetési portfóliónk. Tudniillik még mindig igen gyakori tévhit, miszerint a jólétünk elsődlegesen az aktuális keresetünk mértékétől függ, ám ilyenkor hajlamosak vagyunk az életszínvonalunk inflációját figyelmen kívül hagyni.

Ez utóbbi a gyakorlatban azt takarja, hogy amennyivel növekszik bevételünk, annyival többet is költünk, ám ebből az összegből befektetés nem történik. Ez azonban idővel problémákhoz vezethet, főképp, ha nyugellátásunkat kizárólag az állami juttatásokból szeretnénk fedezni. Ezért aztán rendkívül kardinális kérdés már idejekorán megkezdeni a takarékoskodást és olyan eszközökbe invesztálni, amelyekkel könnyedén megvalósítható a tartalékképzés. Ez persze eleinte egyáltalán nem egyszerű, szerencsére a precízen összeállított befektetési tudnivalók nagy segítséget jelentenek.

Hogyan építsük fel stratégiánkat?

Elsőként azt kell meghatároznunk, mik a céljaink és ehhez milyen források állnak a rendelkezésünkre. Talán nem is gondolnánk, ám ez az egyik legnehezebb lépés, tudniillik itt kulcsfontosságú reálisan látni a helyzetünket. Amennyiben túlvállaljuk magunkat, az már rövidtávon is komoly kellemetlenségekhez vezet, emellett pedig szinte garantálható, hogy idővel felhagyunk majd a megtakarítással. Ezért aztán az élethelyzetünk elemzésénél és a befektetési portfóliónk összeállításánál mindenképpen tanácsos független pénzügyi szakértő segítségét kérni. Így ugyanis elkerülhetjük a legfőbb buktatókat, ráadásul a több évtizedes tapasztalatnak hála, a specialista útmutatásaival garantáltan megtalálhatjuk azokat a konstrukciókat, amikkel megvalósíthatjuk céljainkat. Ehhez ráadásul olyan szempontokat is vizsgálni kell, amire laikusként egyáltalán nem is gondolnánk.

Befektetési tudnivalók - ezekre a tényezőkre kerüljön a fő hangsúly

Érthető módon a legnagyobb figyelem általában az elérhető hozam kérdésére hárul, ám ez önmagában még jellemzi az adott formát. Ugyanis ez utóbbi az esetek nagy részében akkor magas, ha a rizikó is nagyobb. Ez persze nem feltétlenül probléma, ám mindenképpen mérlegelni kell a kockázattűrő képességünket, ellenkező esetben a befektetéseink egyben stresszforrásként is funkcionálnak majd, aminek biztosan nem lesz jó vége. Ugyancsak kardinális az időtáv. Bizonyos kilengésekre szinte minden eszköz hajlamos, viszont a legkevésbé sem mindegy, ez mikor történik és olyankor mennyi van hátra a futamidőből. Emellett azt is szem előtt kell tartanunk, hogy döntő befolyással bír, milyen távon tudjuk nélkülözni befizetéseinket. Végül, de nem utolsó sorban pedig sokat nyomnak a latban pénzügyi ismereteink. Tudniillik ez határozza meg, tanácsos-e olyan befektetési eszközt választanunk, ahol nekünk kell meghozni a fontos döntéseket.

Számtalan alternatíva áll a rendelkezésünkre

Helyzetünket tovább bonyolítja, hogy rengeteg konstrukció közül kell megtalálnunk azokat, amelyek megfelelnek elvárásainknak. A legoptimálisabb megoldást portfóliónk diverzifikálása jelenti, mivel így a minimálisra csökkenthetjük a kockázatokat és az ezzel járó problémákat is. A kellő mértékű biztonsági tartalék képzése mellett nagy hangsúlyt kell fektetni a bevételnövelés és a növekedési eszközök stratégiájának megválasztására is. Hogy a különböző kötvények, állampapírok, alapok és egyedi részvények közül melyik befektetési forma a legideálisabb számunkra, azt csak nagyon körültekintő tervezéssel lehet meghatározni. Ehhez a lépéshez tehát mindenképpen kérjük egy független pénzügyi tanácsadó útmutatását, hiszen nagyon sok múlik döntésünkön.

Ekkora nyugdíjkorrekcióra számíthatunk

A nyugdíjtörvény rendelkezik arról, hogy bizonyos feltételek teljesülése mellett novemberben kiegészítő nyugdijkorrekciót kell, hogy adjon a kormány. A nyugdíjtörvény szerint kiegészítő nyugdíjemelésben akkor részesülhetnek a nyugdíjasok, ha a KSH január-augusztus hónapokban mért inflációs adatai alapján becsült éves inflációs mérték legalább 1 százalékponttal meghaladja a januárban végrehajtott nyugdíjnövelés százalékát. Mivel az inflációs adatok ezt valószínűsítik, már csak ennek mértéke és időpontja lehet a kérdés. A KSH által mért, első háromnegyedéves általános inflációs ráta 16,4 %-os, míg a nyugdíjas infláció 17,2% volt. Az idei év első nyolc hónapjában rendre 22, illetve 23,3%-os inflációt regisztráltak a statisztikusok. E mértékek alapján kell a kormánynak még szeptember folyamán megbecsülnie az idei évre várt éves inflációt. Ha e becslés szerint akár az általános, akár a nyugdíjas infláció éves mértéke a 2023. januári emelés alapjául szolgáló 15%-nál magasabb lesz, akkor kell a különbség erejéig a novemberi kiegészítő nyugdíjemelési korrekciót végrehajtani. A pontos mértéket és az emelendő ellátástípusok felsorolását egy október folyamán kiadandó kormányrendelet tartalmazza majd.
A különbözetet novemberben, januárig visszamenőleg kapják meg a nyugdíjasok, vagyis a novemberi nyugdíj már emelt összegben érkezhet, és a novemberi nyugdíjjal együtt egy összegben megkapják az év első tíz hónapjára és a 13. havi nyugdíjra vonatkozó 11 havi emelési különbözetet is a jogosultak.

Újra egy százalékot faragott az irányadó kamatból az MNB

Az MNB újra egy százalékot faragott az irányadó kamatból, ami mostantól 14%. Szintén ez várható a következő hónapokban is, ha folytatódik az infláció csökkenése. A hitelesek ugyan még nem lélegezhetnek fel, de a jegybank lépései fokozatosan olcsóbbá tehetik a banki kölcsönöket is. A kamatcsökkentések viszont a jövő év elejére elvezethetnek a jelzáloghitelek 2022 eleje óta tartó kamatstopjának megszűnéséhez is.

Mobilozz olcsón!

A Netfone Telecom kedvező árú mobilelőfizetési csomagokkal rukkolt elő 2024-es akciója keretében. A Korlátlan belföldi beszélgetést és max. 100 db SMS-t tartalmazó csomagok e-pack kedvezménnyel már havi 5200 Ft-tól elérhetőek. (1 GB adatforgalommal).

Természetesen nagyobb adatforgalmi kerettel is rendelhetőek a csomagok. 4 GB esetén 5800 Ft, 20 GB esetén 6200 Ft, 50 GB esetén 6600 Ft, 100 GB esetén 7600 Ft-os havi díj mellett érhető el a szolgáltatás.

A mobiltelefon előfizetési csomagokat itt rendelheti meg.

Változás a bankszámláknál

Az azonnali átutalás körébe tartozó fizetési megbízások értékhatára 2023. szeptember 1-jétől 10 millióról 20 millió forintra nő. Tehát pillanatok alatt már 20 millió forintot is átutalhatunk. Ez az értékhatár-emelés azért történik, hogy az esetlegesen bekövetkező, nagyobb értékű azonnali átutalás lebonyolítása sikeresen teljesülhessen. Ezzel a lakosság és a vállalkozások kényelme kerül előtérbe. A pénzforgalom lebonyolításáról szóló rendelet módosítása már 2023. január 1-jén hatályba lépett.

Felmérés: a magyarok szerint a nő feladata a gondoskodás, a férfié meg a pénzkeresés

Egy felmérésből kiderült, hogy hazánkban a lakosság 79%-a szerint a férfiak legfontosabb feladata a pénzkeresés. Az Eurobarometer adatai szerint ugyanilyen arányban (78%) válaszolták azt a magyar megkérdezettek, hogy a nők legfontosabb feladata a gondoskodás az otthonról és a családról.
Az Európai Unió nemi sztereotípiák leküzdését célzó kampánya arra hívja fel a figyelmet, hogy milyen kevés magyar gondolja úgy, hogy az apáknak is el kellene menni gyesre, alig több mint a megkérdezettek fele támogatta ezt, ez Európában a legalacsonyabb arány.
Azt is kiemelték, hogy az ilyen sztereotípiák nemcsak a társadalmi szerepekre, hanem a hiedelmekre is hatással vannak. A magyarok 21%-a szerint például nem elfogadható, ha egy férfi sír, míg 87% úgy vélte, hogy a nők inkább az érzelmeik alapján hoznak döntéseket. Ez utóbbinál az uniós átlag is elég magas, 69%. Sőt, a magyar lakosság 57%-a úgy gondolja, hogy a férfiak ambiciózusabbak a politikában, mint a nők. Ez több mint 20 százalékponttal magasabb az uniós átlagnál. Ezenfelül a hatalmi pozíciókra vonatkozó nemi egyenlőségi indexen 2022-ben az utolsó helyen álltunk az Európai Unióban, júliustól pedig tovább romlik a helyzet, hiszen Varga Judit lemondásával már egyetlen nő sem lesz a magyar kormány tagjai között.

Jó hír érkezett a SZÉP-kártya-tulajdonosok számára

A Gazdaságfejlesztési Minisztérium szerdai közleménye szerint az idei évben 650 ezer forintra emelkedik a Széchenyi Pihenőkártya kedvezményes kerete. A kormány döntése szerint 2023. augusztus 1. és 2023. december 31. között a munkáltatók a mostani kereten felül a SZÉP-kártyára egyszeri, legfeljebb 200 ezer forintos összeget utalhatnak. Ez béren kívüli juttatásnak minősül. Az intézkedésnek köszönhetően idén 650 ezer forintra emelkedik a rendkívül kedvező adó- és járulékfizetés mellett adható munkavállalói elismerés keretösszege.
A kormány arról is határozott, hogy átmenetileg 2023. augusztus 1. és 2023. december 31. között a SZÉP-kártyákon így rendelkezésre álló összegeket a családok saját belátásuk szerint hidegélelmiszerek vásárlására (a szabályozás az alkoholtartalmú folyadékokra, a dohány- és feldolgozott dohánypótló termékre nem vonatkozik) is felhasználhatják, hasonlóan a 2022. február 1. és 2022. július 1. közötti időszakhoz. Ezt követően a most is érvényes szabályok szerint lesz lehetőség a SZÉP-kártya keretének elköltésére.

Hazánkban nagyon megnőtt a devizaszámlák iránti kereslet

A magas kamatok sokak kedvét elvették a hitelfelvételtől. A bankoknak viszont mégis van minek örülni, mert az elmúlt egy évben annál többen mentek hozzájuk új bankszámlát nyitni. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss adataiból kiderül, hogy március végére meghaladta a 10,8 milliót a magyarországi bankokban vezetett számlák száma. Ezzel megdőlt a korábbi történelmi csúcs, amely több mint 10 éven át állt fenn, mivel a tranzakciós illeték bevezetése és az ingyenes bankszámlacsomagok eltűnése után mintegy 560 ezer bankszámlát szüntettek meg Magyarországon, javarészt a lakossági ügyfelek. Március végén viszont már 9,616 milliónál is több forint bankszámlát, emellett 1,188 millió devizaszámlát vezettek a hazai pénzügyi intézmények. Utóbbi szintén történelmi rekord. A devizaszámlák iránti keresletet indokolhatja a forint árfolyamának ingadozása. Emiatt sokan kezdtek devizában megtakarítani, illetve a bankban lévő forintjaikat euróra vagy dollárra váltani. A magas forintkamatok másik következménye volt, hogy a vállalkozások devizahiteleket vettek fel, ezekhez pedig szintén szükség lehetett deviza bankszámlára.

Új 100 forintos érme kerül forgalomba

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a Magyar Honvédség fennállásának 175. évfordulója alkalmából 100 forintos forgalmiérme-emlékváltozatot bocsát ki 2023. május 23-án. A különleges érme a Magyar Honvédség logójának szimbolikus elemeit emeli ki, megörökítve a történelmi múlt és a katonatörténelem ma is érvényes értékeit és hagyományait. Az érme, amelynek tematikus oldalát Kovács Zoltán szobrászművész tervezte, 1 millió példányban kerül forgalomba a kibocsátás napjától.